在新加坡办理银行保函的经历
在整这玩意之前我尝试去网上找了攻略，发现介绍怎么办银行保函（Banker's Guarantee）的网页非常非常少。我自己去办的时候发邮件给数个银行，也打过很多通电话咨询。只能说这玩意银行前台很多也非常不熟悉，尤其是对个人用户办这种业务接触非常少。你会发现电话是一个说法，到了前台是另一个说法，利息、开户条件、办理条件之类的要押多少钱之类的也傻傻弄不清。我写这篇文章是给以后需要办理这项业务的同学扫一遍雷，只能说真的是踩了一堆坑。
先说明，我到现在还没办下来，但我可以先分享那些地方会踩雷。办下来了我再继续更新。
更新：我在UOB的保函办下来了，看下面的更新。
什么是银行保函
最简单的理解就是，你、受益人、银行签了三方协议，你没有满足与受益人之间合同的某些条件的情况下，受益人可以让银行支付他/她保函里面指定的押金（当然不是每个保函都是这样，仅适用于我的情况）。
我在上大学的时候领了助学金（Tuition Grant），这个助学金对于外国人和永久居民（PR）来说是有三年的服务绑定的，就是需要毕业之后在新加坡工作三年。如果毕业之后想去读研或者跑路去别的地方，有两个选项——买断或者交押金。这两者的金额都是根据赔偿款（Liquidated Damage, LD）来计算的。这个LD是政府给你的助学金补贴加每年10%的复利息。如果买断就是一次性交100%的LD，押金的话如果是本地读研就是20%LD，国外读研就是100%LD。对于4年制本科专业来说，100%LD大概是10-12万新币左右因人而异。
如果是想交押金来延后服务（就是读完研再回来工作），政府不是直接收押金而是让你去银行整一个银行保函。银行会用你的定期存款来抵押，然后给你开这个银行保函。包含上面条款大概就是说你跑路的话教育部（MOE）可以找银行把这LD要回来。
读到这里，或许你会想，“那为什么还会有人买断？反正就算读完研再决定损失的也是一样的钱，不如先交押金然后以后再决定要不要买断（放弃押金）还是继续服务”。
但是奇葩的地方它来了，银行保函是个收费业务，而且不是按固定费用收，是按年百分比收的。比如100%LD 10万新，按照1-1.5%P.A.的费用，每年收费就高达1000-1500新。抵押的定期存款虽然也有利息，但个别坑爹银行定期利息几乎等于没有，比如星展（DBS）的0.05%牌价利息。也就是说，如果去国外读4年PhD选DBS作为开保函的银行，这手续费就能有好多万人民币。
为了减少手续费开销，我问了好多家不同银行，把信息整理在这里。
TL,DR
尽早咨询银行，开户的话尽早开。如果决定了在某个银行办的话，越早开户（包括活期账户和定期账户）越好。尽量在办理前半年开好，最迟也在你的STP过期前半年开好。这样才不会在需要弄保函的时候因为各种原因开不了户或者说是新客户不让办保函。
中行作为我能找到的国内汇款过来唯一一个不需要手续费的银行，也是推荐尽早开户。尤其是需要同时延后奖学金和助学金服务+给100%LD的同学，建议提前一两年开户然后分批把外汇转进来。每人每年便利化购汇额度是5万美金，如果你的押金总额大过10万美金（等额新币）的话，建议分两年让父母转进来。不建议去银行申请额度外转账，存粹浪费时间。虽然这个押金是正当理由，但银行很可能会担忧政策风险不给你批准额度外转账（因为无法追踪押金解冻后用途），到时候你还得分拆购汇。
各个银行规定、手续费和利息
首先，所有银行办理保函用的定期存款给的都是牌价利息（Board Interest Rate）。很多银行都会有优惠利息，会比牌价利息高很多，但他们都不能用来作为保函的抵押物。
还有就是很多银行网页上都把银行保函列为对公业务，但实际上除了工行其他我看过的都是可以个人去办的。
当前状态：BOC和UOB是唯二两家净利息（利息-手续费）是正的银行。BOC我是办不了了因为开不了定期户口。 UOB现在又卡背景审查了，等下来了再更新。按照当前了解的信息UOB更优因为这个保函结束日期是学习结束日期+1年。就是如果你延后服务到24年12月，这个BG会开到25年12月。即使24年12月立马discharge这笔押金，BOC收上去的手续费是不退的，而UOB接下来的日期就不用额外交手续费了。
更新：事实证明是UOB柜员不熟悉流程，实际上UOB也是一次性收取手续费的。而且UOB手续费是2%（根据他们的内部文件）而不是官网显示的1%-1.5%。这样子算下来还是BOC比较优，不过BOC办不下来的话UOB也是可以接受的。详细看下面的更新。
ICBC 中国工商银行
总体评价：办不了，他们的担保业务不对个人开放。邮件确认过。
BOC 中国银行
总体评价：大坑，前台、电话客服、邮件都有不同说法。去过裕廊东支行办，前台表示账户开户不足六个月不让办。支行基本都是在劝你去别的银行办。最后去新加坡分行（就是在Raffles Place那个，相当于这边的总行），能办保函，但因为我学生证有效期不足6个月所以不能开定期账户，最终还是没办成。
提醒：要办的话，提前开好活期和定期账户。
费率：1% P.A. 提前收取，提前终止保函的话不退费
利息：1.7% P.A. （12个月存期） 1.8% P.A. （18个月存期） 前台说可以自己选存期
DBS 星展银行
总体评价：我没去办，但我同学去办了，4个工作日办好。办理需要提前打电话预约，不接受walk-in。
开户要求：应该大家都有DBS活期账户吧？定期账户的话可以在手机操作不用跑柜台，点一点就能开，5秒钟的事情，也不看学生证有效期。
费率：2年内1%P.A. 2年+ 1.5% P.A. 暂且不清楚收费规则
利息：0.05% P.A. 约等于没有
UOB 大华银行
总体评价：风控很严，我开两次户都有背景审查，第一次当天就解决了，第二次（就是我去开保函的时候要开定期户口）说要一周要别的部门审查完才行。
开户要求：就是尽早开，可能会有背景审查。学生证有效期不足六个月可以开定期账户办保函，但要求护照至少六个月有效期。
费率： 2年内1%P.A. 2年+ 1.5% P.A. 按月收取，提前结束的话结束之后就不再收取（存疑，具体需要等保函下来才能确定，前台也是第一次办） 固定2% p.a. 无论时间长短，在办理时一次性收齐。
利息：2.30% P.A. （12个月存期） 不能选别的存期，只能选12个月。18个月存期利率高得多但不能选。
更新：由于柜员不太熟悉，有一份文件填错了还需要重新回去签名。总体时间拖得比较长——5月4日去问，开户碰上背景调查，拖到5月12日才清出来。5月12日去开好定期存款户口并且办理助学金的保函，5月16日去办奖学金的保函（因为12日钱还没到位），5月18日通知我文件写错了重新回去签名。最终5月22日手续费扣款，5月23日原件到网点可以领取。
更新2（16/8/2024）：因为存期是12个月，到期了会自动续费。这个自动续费的利率跟上一年的利率可能是不一样的（按照续期时牌价利率）。比如我这两个存单今年续期变成是1.5% p.a. 利息了。
建议如果比较急（比如说急着回家），额度又不是特别大的话，可以去找DBS弄。实际上如果不是背景调查和柜台写错文件，UOB时间能更短一些。
Maybank 马来亚银行
总体评价：电话客服也不熟悉业务，查半天之后告诉我可以以优惠利率办，但柜台说不行。柜台说虽然保函是本地开出，但审核的话需要发回马来西亚那边弄，全程时间会比较久可能会拖上一个月。
开户要求：不明。但建议尽早开，因为柜台说一般不给新客户办银行保函。
费率：2年内1%P.A. 2年+ 1.5% P.A. 暂且不清楚收费规则
利息：0.35% P.A. （12个月存期） 不确定能不能选别的存期，但差别都不大
总结
如果有BOC定期账户或者有办法开（比如你是PR/SC，或者学生证/别的准证还有半年有效期），BOC应该是当前最不亏的选项（尤其是考虑到能自己选存期）。
如果BOC开不了，那就去UOB办。因为手续费是按照defer时长+1年收的，实际上UOB肯定也是亏不少的（除非你找到工作，discharge之后还保持定期存着）。
如果赶时间，就去DBS。当然DBS 4天办好也只有我同学一个DP，不能保证每个网点都一样专业。DBS利息几乎为0，额度大的话手续费可能比较亏。
只能说这玩意是真的蠢，还不如跟MOE/学校签一个补充协议然后直接打钱给他们，到时候再转回来。虽然NUS说可以直接打钱给他们，但只有在特殊情况（比如保函不批准）才会允许这样子操作，真的太麻烦了。